Fundusz Wsparcia Kredytobiorców

Szanowny Kliencie,

jeśli posiadasz kredyt hipoteczny na cele mieszkaniowe w naszym banku i znalazłeś się w trudnej sytuacji finansowej, możesz skorzystać ze zwrotnej pomocy finansowej pochodzących z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców.

Czym jest Fundusz Wsparcia Kredytobiorców (FWK)?

Fundusz Wsparcia Kredytobiorców (FWK) to narzędzie zapewniające pomoc kredytobiorcom, którzy borykają się z trudną sytuacją finansową i problemami ze spłatą zobowiązań z tytułu zaciągniętego kredytu mieszkaniowego. Głównym zadaniem FWK jest udzielenie pomocy w formie przejęcia obowiązku spłat rat kredytu na określony czas. Fundusz Wsparcia Kredytobiorców działa na mocy Ustawy z dnia 9 października 2015 roku o wsparciu kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy i znajdują się w trudnej sytuacji finansowej.

Wsparciem objęci są Kredytobiorcy, którzy mają kredyty mieszkaniowe, zabezpieczone hipoteką. Cele tych kredytów nie mogą być związane z działalnością gospodarczą lub prowadzeniem gospodarstwa rolnego.

Kredyty mieszkaniowe muszą być przeznaczone na sfinansowanie:

• nabycia, budowy, przebudowy, rozbudowy lub nadbudowy domu jednorodzinnego albo lokalu mieszkalnego stanowiącego odrębną nieruchomość oraz adaptacji pomieszczeń lub budynków niemieszkalnych na cele mieszkalne,
• nabycia spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego lub prawa do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej albo prawa odrębnej własności lokalu mieszkalnego w spółdzielni mieszkaniowej,
• remontu domu jednorodzinnego albo lokalu mieszkalnego, o których mowa w pkt. 1 i 2,
• nabycia działki budowlanej albo jej części pod budowę domu jednorodzinnego,
• nabycia działki rolnej albo jej części pod budowę domu jednorodzinnego, położonej w całości albo części na terenie przeznaczonym pod zabudowę mieszkaniową, zgodnie z miejscowym planem zagospodarowania przestrzennego, a w przypadku gdy teren, na którym położona jest działka rolna albo jej część, nie zostały objęte miejscowym planem zagospodarowania przestrzennego- nabycia działki albo jej części przeznaczonej pod budowę budynku mieszkalnego jednorodzinnego na podstawie decyzji o warunkach zabudowy i zagospodarowania terenu,
• udziału w kosztach budowy mieszkań przez towarzystwa budownictwa społecznego,
• innego celu związanego z zaspokojeniem potrzeb mieszkaniowych.
• dodatkowo Kredytobiorcy posiadają udzielony przez Bank kredyt zabezpieczony hipoteką udzielony na spłatę kredytu mieszkaniowego.

W ramach FWK możesz ubiegać się o:

• wsparcie w spłacie miesięcznych rat kredytu,
• pożyczkę na spłatę pozostałej części zadłużenia po sprzedaży nieruchomości.

Aby otrzymać pomoc finansową, musisz spełnić przynajmniej jeden z poniższych warunków:

• co najmniej jeden z kredytobiorców posiada status bezrobotnego w dniu złożenia wniosku,
• ponosisz miesięczne koszty obsługi kredytu mieszkaniowego w wysokości przekraczającej 50% dochodów osiąganych dochodów osiąganych miesięcznie przez Twoje gospodarstwo domowe,
• miesięczny dochód Twojego gospodarstwa domowego, pomniejszony o miesięczne koszty obsługi kredytu, nie przekracza:
• 1552,00 zł w przypadku gospodarstwa jednoosobowego (dwukrotność zwaloryzowanej zgodnie z przepisami ustawy o pomocy społecznej koty wskazanej w art. 8 ust. 1 pkt 1 tej ustawy, od 01 stycznia 2022 r. dwukrotność kwoty 776,00 zł),
• 1200,00 zł na każdą osobę dla gospodarstwa wieloosobowego (iloczyn dwukrotności kwoty wskazanej w art. 8 ust.1 pkt. 2 ustawy o pomocy społecznej, zwaloryzowanej zgodnie z przepisami tej ustawy i liczby członków gospodarstwa domowego, od 01 stycznia 2022 r. dwukrotność kwoty 600,00 zł).

Przez dochód rozumie się sumę miesięcznych przychodów bez względu na tytuł i źródło ich uzyskania, pomniejszoną o koszty uzyskania przychodu, składki na ubezpieczenie zdrowotne oraz ubezpieczenie społeczne, a także alimenty na rzecz innych osób.

We wniosku o wsparcie wskaż tylko jedną przesłankę.

W jakiej sytuacji nie możesz skorzystać ze wsparcia FWK (dotyczy przynajmniej jednego z kredytobiorców)?

• jeżeli sam rozwiązałeś umowę o pracę, bądź rozwiązanie umowy o pracę nastąpiło bez wypowiedzenia z winy pracownika, w trybie art. 52 § 1 ustawy z 26 czerwca 1974 r.- Kodeksu pracy (Dz. U. z 2019r. poz. 1040 z późn. zm.)
• jeżeli jeden z kredytobiorców uzyskał wsparcie na zasadach określonych w Ustawie, chyba że wsparcie nie jest już udzielane, a okres udzielonego wsparcia nie przekroczył 35 miesięcy,
• jeżeli umowa kredytu mieszkaniowego została wypowiedziana,
• jeżeli przysługuje Ci świadczenie z tytułu utraty pracy, wynikające z zawartej umowy ubezpieczenia spłaty kredytu, gwarantującej wypłatę świadczenia na wypadek utraty pracy,
• jeżeli w dniu złożenia wniosku:
• jesteś właścicielem innego lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego lub byłeś nim w okresie 6 miesięcy przed złożeniem wniosku,
• posiadasz spółdzielcze prawo do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej lub posiadałeś takie prawo w okresie 6 miesięcy przed złożeniem wniosku,
• posiadasz roszczenie o przeniesienie prawa własności lokalu mieszkalnego, domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej lub posiadałeś takie prawo w okresie 6 miesięcy przed złożeniem wniosku,
• jeżeli prowadzone są czynności egzekucyjne z przedmiotu kredytowania.

Przelew wsparcia może być wstrzymany w przypadku gdy przestaniesz spełniać warunki, na podstawie których wsparcie zostało Ci udzielone, np. utracisz status bezrobotnego, wzrosną dochody Twojego gospodarstwa domowego powyżej wymogu ustawowego, sprzedasz przedmiot kredytowania lub dokonasz całkowitej spłaty kredytu.

Na czym polegać będzie wsparcie?

1. Wsparcie w spłacie miesięcznych rat kredytu przeznaczone jest na spłatę zobowiązania Kredytobiorcy z tytułu kredytu mieszkaniowego:

• wsparcie wypłacane jest w ratach miesięcznych przez okres nie dłuższy niż 36 miesięcy,
• wysokość wsparcia to równowartość przewidywanych 36 miesięcznych rat kapitałowo-odsetkowych kredytu mieszkaniowego (kwota ustalana jest indywidualnie w zależności od wysokości raty kredytu mieszkaniowego),
• miesięczna kwota wsparcia nie może przekroczy 2.000,00 zł,

1. Pożyczka na spłatę zadłużenia udzielana jest w przypadku sprzedaży kredytowanej nieruchomości, gdy kwota uzyskana ze sprzedaży nie pokryje zadłużenia. Pożyczką pokryjesz różnicę pomiędzy kwotą kredytu a ceną sprzedaży nieruchomości.

• maksymalna kwota pożyczki to 72.000,00 zł,
• kwota pożyczki wypłacana jest w całości na rachunek w Banku,
• w ciągu 14 dni musisz przedstawić umowę sprzedaży nieruchomości do Banku, w którym miałeś kredyt.

Wsparcie oraz pożyczka na spłatę zadłużenia są zwrotne.

Pomoc zwracasz po upływie 24 miesięcy karencji, liczony od daty kiedy FWK przestał wypłacać wsparcie. Spłata zadłużenia odbywa się w 144 równych, nieoprocentowanych ratach miesięcznych płatnych do 15-go dnia każdego miesiąca.

W przypadku uregulowania 100 rat bez opóźnień pozostała część wsparcia zostanie Ci umorzona.

Gdy uzyskasz wsparcie musisz powiadomić Bank o:

• sprzedaży przedmiotu kredytowania,
• zwiększeniu miesięcznych dochodów lub obniżeniu miesięcznej raty prowadzących do spełnienia przesłanki udzielenia wsparcia, tj. gdy stosunek Twoich wydatków związanych z obsługą miesięcznej raty kapitałowo- odsetkowej kredytu mieszkaniowego do miesięcznego dochodu Twojego gospodarstwa domowego nie przekracza 50%- w przypadku gdy wsparcie zostało Ci przyznane na podstawie tej przesłanki,
• podjęciu czynności egzekucyjnych z przedmiotu kredytowania,
• utracie statusu bezrobotnego- w przypadku gdy wsparcie zostało Ci przyznane na podstawie tej przesłanki,
• zwiększeniu miesięcznych dochodów bądź zmniejszeniu liczby członków Twojego gospodarstwa domowego, prowadzących do niespełnienia dochodowej przesłanki udzielenia wsparcia- w przypadku gdy wsparcie zostało Ci przyznane na podstawie tej przesłanki.

Co należy zrobić, aby uzyskać pomoc finansową z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców?

• musisz złożyć wniosek o udzielenie wsparcia lub pożyczki w placówkach Banku Spółdzielczego,
• przed dokonaniem sprzedaży kredytowanej nieruchomości możesz wystąpić o przyrzeczenie udzielenia Ci pożyczki na spłatę zadłużenia tzw. ,,promesę”. Promesa jest ważna 6 miesięcy, a warunkiem jej otrzymania jest dołączenie przedwstępnej umowy sprzedaży kredytowanej nieruchomości.

Pamiętaj, aby uzupełnić wszystkie dane. Pomoże Ci w tym wzór wniosku z podpowiedziami. Jeżeli kwalifikacja do wsparcia lub pożyczki na spłatę zadłużenia w ramach FWK będzie pozytywna, pracownik Banku zadzwoni do Ciebie, aby ustalić termin podpisania umowy.

Szczegółowe informacje dotyczące udzielania pomocy można uzyskać w placówkach Banku Spółdzielczego w Środzie Wielkopolskiej lub na stronie internetowej Banku www. bssrodawlkp.pl.